Dégât des eaux et assurance : qu'est-ce qui est remboursé ?
Les dégâts des eaux peuvent coûter cher. Souvent, votre assurance rembourse (une partie de) ces dommages — à condition de bien les justifier. Voici comment procéder.
Le remboursement des dégâts des eaux dépend de la cause et de votre police. L'assurance habitation couvre les dommages au logement lui-même, l'assurance contenu vos affaires. Un rapport d'expertise clair avec la cause établie et des photos fait souvent la différence lors d'une réclamation.
Comment augmenter vos chances de remboursement
Une bonne justification pèse plus lourd que vous ne le pensez.
Déclarez les dégâts à temps
Signalez les dégâts des eaux le plus rapidement possible à votre assureur — de nombreuses polices exigent une déclaration dans les quelques jours suivant la découverte.
Faites établir la cause
Une cause soudaine et imprévue (comme une canalisation éclatée) est généralement couverte ; un entretien négligé progressif souvent pas. Faites donc établir la cause.
Prenez des photos avant de nettoyer
Documentez la situation avant de sécher ou de nettoyer. L'assureur veut pouvoir évaluer les dégâts.
Conservez les objets endommagés
Ne jetez pas immédiatement les biens endommagés — conservez-les jusqu'après l'évaluation.
Demandez un rapport d'expertise
Un rapport avec la cause établie, des photos et un devis de réparation étayent votre réclamation de manière professionnelle. Nous le fournissons sur demande.
Bâtiment ou contenu ?
Les dommages aux murs et aux sols relèvent de l'assurance bâtiment, les dommages aux meubles et appareils de l'assurance contenu. Souvent, les deux s'appliquent.
Soudain ou progressif : c'est souvent la question clé
Ce que vous devez savoir avant de déclarer le sinistre. Ce qui est exactement couvert figure toujours dans votre propre police.
Aucune police n'est identique. Pourtant, les assureurs examinent presque toujours les mêmes questions en cas de dégâts des eaux : quelle était la cause, quand cela s'est-il produit et aurait-on pu l'éviter ? Si vous pouvez bien le justifier, la déclaration se déroule généralement plus facilement. Personne ne peut promettre à l'avance un remboursement : cela dépend de votre police. Vérifiez auprès de votre assureur.
Soudain ou progressif
Une canalisation qui éclate soudainement est différente d'un joint en silicone qui laisse passer l'humidité depuis longtemps. En cas de dégâts survenus progressivement, un assureur examine souvent l'entretien et l'usure. C'est pourquoi il est important que la cause soit clairement établie et décrite.
La cause et les dommages consécutifs
Les assureurs font souvent la distinction entre la cause elle-même (par exemple la canalisation cassée) et les dommages qui en résultent (le plafond mouillé, le sol, vos affaires). Les frais de détection de la fuite et d'ouverture et de fermeture du mur ou du sol sont également traités différemment selon les polices. Demandez à votre assureur ce qui est couvert dans votre cas.
Qui déclare quoi ?
- Propriétaire d'une maison : vous déclarez les dégâts au bâtiment auprès de l'assurance habitation, les dégâts à vos affaires auprès de l'assurance contenu.
- Locataire : les dommages à vos biens relèvent de votre assurance contenu. Signalez toujours la fuite immédiatement au propriétaire ; le logement lui-même relève généralement de sa responsabilité.
- Appartement : souvent, la copropriété (VvE) dispose d'une assurance bâtiment pour l'immeuble. Si l'eau provient des voisins, ou si elle fuit chez vous vers le bas, signalez-le également aux voisins et à la copropriété (VvE).
Si un expert en sinistres se présente
En cas de dommages importants, l'assureur envoie parfois un expert. Assurez-vous alors d'avoir sous la main des photos d'avant le nettoyage, un inventaire des objets endommagés avec les factures d'achat si vous les avez, et le rapport du plombier. Conservez également les pièces cassées et les objets endommagés jusqu'après l'évaluation.
Ce que vous pouvez faire immédiatement
Attendre la réponse de l'assureur avant d'intervenir n'est pas l'intention. Arrêter une fuite et limiter les dégâts doit justement se faire immédiatement. Consultez toutefois votre assureur avant d'entreprendre des travaux de réparation importants comme un nouveau sol ou un nouvel enduit. Pour en savoir plus sur notre aide, consultez dégâts des eaux.
Les fuites de toiture sont-elles remboursées par l'assurance ?
En cas de fuite de toiture, l'assureur examine surtout la cause : un événement soudain ou l'usure.
Tempête ou usure
Si lors d'une tempête un morceau du toit s'envole ou si des tuiles se détachent, les dégâts sont souvent couverts par l'assurance habitation. De nombreuses polices parlent de tempête à partir d'environ force 7. Si le toit fuit parce que la couverture est ancienne, que le joint est desséché ou que la gouttière est bouchée depuis longtemps, l'assureur considère généralement cela comme un défaut d'entretien. Vous payez alors cette réparation vous-même.
La toiture elle-même et les dégâts à l'intérieur
Même si la réparation de la toiture elle-même n'est pas remboursée, les dégâts à l'intérieur peuvent parfois être couverts : un plafond mouillé ou des objets endommagés. Cela varie selon les polices. Déclarez-le donc toujours et faites constater la cause.
Locataire ou VvE
Si vous êtes locataire, le toit relève de la responsabilité du propriétaire ; signalez la fuite le plus rapidement possible. Si vous habitez dans un appartement, le toit relève généralement de la copropriété (VvE) et de son assurance habitation.
Ce que vous faites immédiatement
Récupérez l'eau, enlevez les objets et prenez des photos de l'endroit à l'intérieur et, si c'est possible en toute sécurité, du toit. Ne montez jamais vous-même sur le toit en cas de tempête. Pour les réparations de toiture, vous pouvez vous adresser à nos collègues de fuite de toiture chez Panddokter.
Fuite dans la salle de bain et l'assurance
Une fuite dans la salle de bain est souvent difficile à voir et se développe parfois lentement. C'est pourquoi il s'agit souvent ici de la question « soudain ou progressif ».
Ce qui est souvent couvert
Si une canalisation éclate soudainement ou qu'un raccord se détache brusquement, les dégâts au sol, au plafond ou aux murs sont généralement couverts. Souvent, l'assurance habitation rembourse également les frais pour localiser la fuite et pour ouvrir et refermer les carreaux ou le sol.
Ce qui n'est souvent pas couvert
Si l'eau fuit depuis des mois le long d'un joint en silicone desséché, d'un joint fissuré ou d'un receveur de douche mal posé, l'assureur qualifie souvent cela de dégâts progressifs ou de mauvais entretien. La réparation du joint en silicone ou des joints eux-mêmes est généralement à votre charge.
Comment renforcer votre déclaration
Faites constater la cause par un artisan, avec des photos et une description de l'emplacement de la fuite. Avec la détection de fuites, nous trouvons l'endroit sans démolition inutile, et vous recevez un compte rendu que vous pouvez joindre à votre déclaration de sinistre. Pour en savoir plus sur la localisation, consultez fuite dans la salle de bains.
Services associés
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Bon à savoir
Réponses courtes aux questions fréquentes.
Cela varie selon les polices. Les assureurs font souvent la distinction entre la cause elle-même et les dommages causés par l'eau. Pour savoir si la réparation de la canalisation, la détection de la fuite et les travaux de démolition et de réparation sont couverts, consultez les conditions de votre police. Vérifiez auprès de votre assureur.
Pour vos propres biens, il s'agit généralement de votre assurance contenu. Le logement lui-même, comme les canalisations, les murs et les plafonds, relève généralement de la responsabilité du propriétaire. Signalez donc toujours une fuite directement à votre propriétaire.
Cela dépend de la cause et des polices de toutes les parties concernées. Déclarez les dégâts à votre propre assureur, prévenez les voisins du dessus et, dans un immeuble, également la copropriété (VvE). Constatez ensemble ce qui s'est passé et prenez des photos.
Vous pouvez arrêter une fuite et limiter les dégâts immédiatement ; c'est même généralement attendu de vous. Prenez d'abord des photos, conservez les pièces cassées et consultez votre assureur avant de faire effectuer des travaux de réparation plus importants.
L'emplacement de la fuite, la cause, les méthodes de mesure utilisées, des photos de la situation et une recommandation pour la réparation. Un tel rapport aide votre assureur à évaluer les dommages. Le montant remboursé est décidé par l'assureur sur la base de votre police.
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