Waterschade en de verzekering: wat wordt vergoed?

Of waterschade vergoed wordt, hangt af van de oorzaak en uw polis. De opstalverzekering dekt schade aan de woning zelf, de inboedelverzekering uw spullen. Een helder onderzoeksrapport met vastgestelde oorzaak en foto's maakt vaak het verschil bij een claim.

Geen polis is hetzelfde. Toch letten verzekeraars bij waterschade bijna altijd op dezelfde vragen: wat was de oorzaak, wanneer is het ontstaan en had het voorkomen kunnen worden? Weet u dat goed te onderbouwen, dan verloopt de melding meestal soepeler. Een belofte over vergoeding kan niemand vooraf doen: dat hangt af van uw polis. Check het bij uw verzekeraar.

Plotseling of geleidelijk

Een leiding die ineens openbarst, is iets anders dan een kitnaad die al lange tijd vocht doorlaat. Bij schade die langzaam is ontstaan, kijkt een verzekeraar vaak naar onderhoud en slijtage. Daarom is het belangrijk dat de oorzaak duidelijk wordt vastgesteld en beschreven.

De oorzaak en de gevolgschade

Verzekeraars maken vaak onderscheid tussen de oorzaak zelf (bijvoorbeeld de kapotte leiding) en de schade die daardoor ontstaat (het natte plafond, de vloer, uw spullen). Ook de kosten van het opsporen van het lek en van het openmaken en weer dichtmaken van muur of vloer worden per polis anders behandeld. Vraag uw verzekeraar wat er in uw geval onder de dekking valt.

Wie meldt wat?

• Eigenaar van een huis: schade aan de woning meldt u bij de opstalverzekering, schade aan uw spullen bij de inboedelverzekering.
• Huurder: schade aan uw spullen valt onder uw inboedelverzekering. Meld de lekkage altijd ook meteen bij de verhuurder; de woning zelf is meestal zijn verantwoordelijkheid.
• Appartement: vaak heeft de VvE een opstalverzekering voor het gebouw. Komt het water bij de buren vandaan, of lekt het bij u door naar beneden, meld het dan ook bij de buren en de VvE.

Als er een schade-expert komt

Bij grotere schade stuurt de verzekeraar soms een expert. Zorg dan dat u foto's van vóór het opruimen, een overzicht van beschadigde spullen met aankoopbonnen als u die heeft, en het rapport van de loodgieter bij de hand hebt. Bewaar ook kapotte onderdelen en beschadigde spullen tot na de beoordeling.

Wat u wel meteen mag doen

Wachten met ingrijpen tot de verzekeraar reageert is niet de bedoeling. Het stoppen van een lek en het beperken van schade hoort u juist meteen te doen. Overleg wel met uw verzekeraar vóór groter herstelwerk zoals een nieuwe vloer of nieuw stucwerk. Meer over hoe wij helpen leest u bij waterschade.

Storm of slijtage

Waait er bij storm een stuk van het dak of komen er dakpannen los, dan valt de schade vaak onder de opstalverzekering. Veel polissen spreken van storm vanaf ongeveer windkracht 7. Lekt het dak omdat de dakbedekking oud is, de kit is uitgedroogd of de dakgoot al lang verstopt zit, dan ziet de verzekeraar dat meestal als achterstallig onderhoud. Die reparatie betaalt u dan zelf.

Het dak zelf en de schade binnen

Ook als de reparatie van het dak zelf niet vergoed wordt, kan de schade binnen soms wél gedekt zijn: een nat plafond of beschadigde spullen. Dat verschilt per polis. Meld het daarom altijd en laat de oorzaak vastleggen.

Huurder of VvE

Huurt u, dan is het dak de zaak van de verhuurder; meld de lekkage zo snel mogelijk. Woont u in een appartement, dan valt het dak meestal onder de VvE en haar opstalverzekering.

Wat u meteen doet

Vang het water op, haal spullen weg en maak foto’s van de plek binnen en, als het veilig kan, van het dak. Klim bij storm nooit zelf het dak op. Voor dakreparaties kunt u terecht bij onze collega’s van daklekkage bij Panddokter.